“Ik wil begrijpen hoe uw methode werkt”

Dit is de vraag die prospects mij het vaakst stellen over beleggen met kapitaalbescherming.

Geen vraag over rendement, geen vraag over kosten. Gewoon: leg het me uit. Dat verdient een eerlijk antwoord.

Stap 1: We beleggen volledig in aandelen, maar altijd met een vangnet

De methode van Quintessence Vermogensbeheer combineert twee dingen die mensen vaak tegenstrijdig vinden: volledig in aandelen beleggen voor maximaal rendement, en tegelijk vooraf weten wat u maximaal kunt verliezen.

Dat vangnet is een put optie. Een contract. Geen belofte, geen verwachting, maar een juridisch afdwingbaar recht.

Vraag: Is 100% aandelen niet te risicovol? Zonder vangnet: ja. Met een contractuele ondergrens: nee. Het risico is begrensd voordat u belegt, niet erna.

 

Stap 2: Wat is een put optie en waarom stijgt hij als de markt daalt?

Een put optie geeft u het recht om uw belegging te verkopen voor een prijs die vandaag al vaststaat. Die prijs, de ondergrens, bepalen wij samen op basis van hoeveel risico u wilt lopen.

Stel de ondergrens ligt op 90. De markt daalt naar 80. Dat recht om te verkopen op 90 is nu 10 waard. De markt daalt naar 70. Dat recht is nu 20 waard. Niet omdat iemand dat belooft, maar omdat het contractueel zo is vastgelegd.

Voor dat contract betaalt u een premie, eenmalig per jaar. Dat is de prijs voor het vangnet.

Vraag: Hoe weet ik vooraf wat ik maximaal kan verliezen? De ondergrens staat vast op de dag dat u belegt. Stel u belegt op koers 100 met een vangnet op 90. Uw maximale verlies is 10%, plus de kosten van de verzekering. Daar houdt het op. De koers en daarmee uw rendement kan echter onbeperkt stijgen.

 

Stap 3: Als de markt stijgt, schuift het vangnet mee Stel de markt stijgt 20%. Uw portefeuille stijgt mee naar 120. Maar het vangnet op 90 past niet meer bij die nieuwe waarde.

Daarom rollen wij de bescherming op. Wij verkopen het oude contract en kopen een nieuw contract met een hogere ondergrens, passend bij de nieuwe waarde van 120. Het vangnet schuift mee naar 108.

U hoeft daar niets voor te doen. Dat is onze taak.

Vraag: Verdien ik mee als de markt stijgt?  U participeert volledig in de stijging minus de kosten van de verzekering.

 

Stap 4: Als de markt daalt, werkt de put steeds harder

Hier gebeurt iets wat de meeste beleggers niet hebben.

Terwijl uw aandelen in waarde dalen, stijgt uw put optie in waarde. Hoe harder de markt daalt, hoe meer de put compenseert. Bij een kleine daling voelt u de markt nog grotendeels. Maar hoe dieper de daling, hoe minder u nog beweegt.

Op een gegeven moment neutraliseert de put elke verdere beweging volledig. Het aandeel daalt 1 euro, de put stijgt 1 euro. Uw portefeuille staat stil.

De onderste drie regels zeggen alles. De markt daalt verder. U niet meer.

 

Vraag: Wat gebeurt er als de beurs crasht zoals in 2022 of 2008? Uw verlies staat contractueel vast. Andere beleggers verkopen in paniek op het slechtste moment. U hoeft niets te doen. Uw ondergrens stond al vast voordat de crash begon.

 

Stap 5: Na de daling herstart u sterker dan de markt

Stel de markt is gedaald van 120 naar 60. Uw vangnet stond op 108. De put keert 48 punten uit. Geen verlies, want het vangnet lag boven uw aankoopkoers van 100.

Met die uitkering koopt u 80 extra aandelen op koers 60. Een nieuw vangnet wordt gezet op 54, 90% van het nieuwe niveau. Uw portefeuille staat klaar voor het herstel, met significant meer aandelen dan andere beleggers die op 60 nog twijfelen of ze moeten bijkopen of toch maar moeten verkopen.

Vraag: Profiteer ik ook van het herstel na een crash? Meer dan de gemiddelde belegger. U heeft niet verkocht op het dieptepunt, u heeft bijgekocht met de uitkering van de put, en u zit volledig in de markt als het herstel begint.

Wat dit voor u betekent

Op het moment dat het nieuws slecht is, dat andere beleggers in paniek verkopen, hoeft u niets te doen. Uw ondergrens stond al vast op de dag dat u belegd heeft. U wacht. De markt herstelt zich. En u zit er nog volledig in de markt als dat gebeurt.

Dat is de methode van Quintessence Vermogensbeheer. Geen timing, geen gokken op de markt. Contractuele bescherming, altijd, ongeacht de omstandigheden.

Wilt u weten hoe dit werkt voor uw specifieke situatie? Neem contact op voor een vrijblijvend gesprek.